정부지원 개인사업자 대출 가능한 곳에 대해 정리해보려고 합니다.
소상공인사업자대출, 카카오뱅크 개인사업자 대출, 저신용 개인사업자 대출, 신규사업자대출, 신용보증재단 소상공인대출 등을 찾고 계신 분들이라면 꼭 참고하시기 바랍니다.
1. 정부지원 개인사업자 대출 가능한 곳
정부지원 개인사업자 대출 – 미소금융 긴급생계자금
개인사업자 대출 조건
- 개인사업자, 금융취약계층 신청 가능
- 미소금융 사업자금(창업, 운영, 시설) 대출을 12회차 이상 이용 중인 분(연체없이 정상 상환 중인 분)
미소금융 긴급생계자금은 정부지원에서 개인사업자들을 위해 지원하는 대출상품입니다.
개인사업자 또는 금융취약계층에 해당하시는 분들이 이용하실 수 있습니다.
단, 미소금융 사업자금을 연체없이 정상적으로 상환하시는 분들에 한해서 이용하실 수 있으니 이점 참고하시기 바랍니다.
대출한도
- 최대 1천만원까지 대출 가능
대출금리
- 연 4.5%
대출기간
- 최대 5년(거치기간 1년, 상환기간 4년)
상환방법
- 원(리)금균등분할상환
중도상환수수료
- 없음
소상공인사업자대출 – 햇살론뱅크
개인사업자 대출 조건
- 근로자, 사업자, 연금소득자 이용 가능
- 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하인 분
- 만 19세 이상
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용하신 분 그리고 정상상환 하신 분
햇살론뱅크는 개인사업자 뿐만 아니라 직장인 근로자, 연금소득자 분들도 이용하실 수 있습니다.
단, 연소득과 신용에 관한 제한사항들이 있는데요.
연소득의 경우는 3,500만원 이하이거나 4,500만원 이하이면서 신용등급이 하위 20% 이하이면 됩니다.
참고로 연소득 3,500만원 이하인 분들은 신용등급이 높아도 대출이 가능합니다.(신용등급 무관하게 신청 가능)
그리고 본인의 나이가 만 19세 이상 되셔야지만 대출이 가능합니다. 우리나라는 미성년자에게는 대출을 해주지 않기 때문입니다.
대출한도
- 최대 2,500만원
대출금리
- 연 2.9%~6%
대출기간
- 3년과 5년 중에 선택해 이용 가능
상환방법
- 원리금균등분할상환
중도상환수수료
- 없음
카카오뱅크 개인사업자 대출 – 햇살론15
개인사업자 대출 조건
- 연소득 4,500만원 이하인 분
- 사업기간이 3개월 이상 되시는 개인사업자
- 만 19세 이상 내국인
- 사업자등록 상태가 휴폐업이 아닌 분
카카오뱅크 햇살론15는 개인사업자 분들이 이용할 수 있는 대출상품입니다.
햇살론15는 정부에서 지원하는 대출이고, 대출실행만 카카오뱅크에서 하는 것 입니다.
해당 상품도 다른 정부지원대출 상품과 마찬가지로 연소득과, 사업기간, 나이에 관한 사항을 만족하셔야지 이용하실 수 있습니다.
일단 연소득이 4,500만원 이하여야 합니다.
그리고 개인사업자 분들의 경우 사업자등록을 한지 최소 3개월 이상 되셨어야 합니다.
그리고 나이가 만 19세 이상이고 대한민국 국적을 가지고 있어야 합니다.
마지막으로 정말 중요한 부분이 있습니다.
현재 사업자등록 상태가 휴폐업 상태이면 대출이 불가합니다.
현재도 운영되고 있어야지만 대출이 가능합니다.
대출한도
- 일반보증과 특례보증을 모두 이용할 경우 1,400만원까지 대출 가능
대출금리
- 연 15.9%(고정금리)
연체없이 성실상환할 경우 1년마다 최대 3%의 금리를 인하 받을 수 있습니다.
대출기간
- 3년 또는 5년
상환방법
- 원리금균등분할상환 또는 원금균등분할상환
중도상환수수료
- 면제
저신용 개인사업자 대출 – 예가람저축은행 빅머니U 대출
개인사업자 대출 조건
- 직장인, 개인사업자, 소상공인 모두 신청 가능
예가람저축은행에서 개인사업자 분들이 이용할 수 있는 대출상품입니다.
빅머니U 대출은 직장인, 개인사업자, 소상공인 모두 이용하실 수 있습니다.
대출심사는 진행하지만 특별히 충족해야 하는 조건들은 따로 없습니다.
이런 경우 연소득, 신용등급, 부채여부, 연체여부 등을 확인할 것이니 본인의 부채가 있는지 혹은 연체대출금이 있는지 꼭 확인하시기 바랍니다.
대출한도
- 최대 1억원까지 대출 가능(대환대출 가능)
대출금리
- 연 11.1% ~ 13.9%
대출기간
- 최소 1년에서 최대 7년까지 이용 가능
신규 개인사업자 대출 – 영세 온라인 사업자 특별보증 대출
개인사업자 대출 조건
- 사업기간이 3개월 이상 되는 곳
- 신용평점이 355점 이상인 곳
- 전자지급결제대행 서비스를 이용하고 있는 곳
현재 온라인 쪽으로 개인사업을 하고 있는 분들이 이용하실 수 있는 상품입니다.
사업기간이 3개월 이상 되셨고, 신용점수가 355점 이상 되시는 분들 그리고 전자지급결제대행 서비스를 이용하고 있는 분들이라면 해당 대출을 이용하실 수 있습니다.
대출한도도 최대 1억원까지 나오기 때문에 알아두시면 유용하게 이용하실 수 있을 겁니다.
대출한도
- 최대 1억원까지 대출 가능
대출금리
경기신용보증재단에서 보증하고 농협은행에서 대출 받는 상품이기 때문에 직접 은행에 가서 조회를 해보셔야 대출금리를 알 수 있습니다.
대출기간
- 최대 5년
상환방법
- 원리금균등상환
신용보증재단 소상공인대출
개인사업자 대출 조건
신용보증재단 소상공인대출은 저신용자와 소득이 낮은 저소득자 분들이 이용할 수 있는 대출상품입니다.
개인사업자 분들 중에 현재 소득이 낮은 분들 또는 신용이 낮은 분들이 알아두시면 도움 되실 겁니다.
일반적으로 소득이 낮고 신용이 낮으면 대출이 어렵습니다.
하지만 해당 대출은 정부에서 지원하는 대출이라 저소득자와 저신용자 분들이 이용할 수 있게 만들어졌습니다.
그러니 참고하시기 바랍니다.
대출한도
최대 5천만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리
- 연 2.9%
대출기간
- 최대 5년
대출 신청 방법
- 신용보증재단 홈페이지를 통해 신청 가능
대출실행 가능한 은행
- 지역농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합, 상호저축은행
개인사업자 창업대출 – 사업자 햇살론 창업자금 대출
개인사업자 대출 조건
- 개인사업자, 농림어업인 신청 가능
- 신용등급 6등급 이하, 연소득 4,500만원 이하인 분 또는 연소득 3,500만원 이하인 분(신용등급 무관)
대출한도
- 최대 5천만원까지 대출 가능
대출금리
- 연 10.5% 이내로 대출금리 책정됨
대출기간
- 최대 5년
상환방법
- 원금균등분할상환
중도상환수수료
- 없음
신한은행 개인사업자 대출 – SOHO CSS 사이버론 대출
개인사업자 대출 조건
- 사업기간이 1년 이상 되시는 개인사업자
- 공인인증서가 있는 분
대출한도
- 최대 1억원
대출금리
- 최저 연 4.00% ~ 최고 연 5.86%
대출기간
- 1년 이내
상환방법
- 만기일시상환, 원금분할상환
국민은행 개인사업자 대출 – KB 사업자든든 신용대출
개인사업자 대출 조건
- 사업자등록증을 가지고 있는 자영업자(현재 사업을 영위하고 있어야함) 또는 사업소득원천징수 대상자(보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등)
대출한도
- 최대 1억원 이내로 대출 가능
대출금리
- 연 4.4%~5.7%
대출기간
- 1년(최장 5년이내 기한연장 가능)
상환방법
- 일시상환, 원리금균등상환, 원금균등상환 중 선택 가능
중도상환수수료
- 0.6%
정부지원 개인사업자 대출 가능한 곳 – 하나은행 햇살론15
정부지원 대출 조건
- 직장인 및 근로소득자 – 재직기간 3개월 이상, 연소득 3,500만원 이하이거나 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하인 분
- 개인사업자 및 사업소득자 – 사업기간 3개월 이상, 연소득 3,500만원 이하이거나 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하인 분
- 연금소득자 – 연금수령 1회 이상, 연소득 3,500만원 이하이거나 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하인 분
대출한도
- 최대 2천만원
대출금리
- 연 15.9%
대출기간
- 3년 또는 5년
상환방법
- 원리금균등분할상환
중도상환수수료
- 없음
정부지원 신규 개인사업자 대출 가능한 곳 – OK저축은행 자영업자 햇살론
정부지원 대출 조건
- 개인사업자
- 연소득 3,500만원 이하이거나 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하인 분
대출한도
- 최대 3,000만원(운영자금+대환자금)
대출금리
- 연 6% ~ 연 9%대
대출기간
- 36개월, 60개월 중 선택
상환방법
- 원금균등분할상환
중도상환수수료
- 없음
정부지원 청년 개인사업자 대출 가능한 곳 – KB저축은행 햇살론(운영자금)
정부지원 대출 조건
- 3개월 이상 사업을 운영하고 있는 개인사업자 및 자영업자
- 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 744점 이하인 분(연소득이 3,500만원 이하인 경우 신용도와 무관하게 신청 가능)
- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 내국인
대출한도
- 최대 2,000만원
대출금리
- 최저 연 8.91% ~ 최고 연 9.31%
대출기간
- 5년 이내
상환방법
- 매월 원금균등분할상환
중도상환수수료
- 없음
정부지원 저신용 개인사업자 대출 가능한 곳 – k뱅크 사잇돌 대출
정부지원 대출 조건
- 만 19세 이상 직장인 또는 개인사업자
- 직장인은 재직기간 3개월 이상, 연소득 1,500만원 이상 되시는 분
- 개인사업자는 사업기간 6개월 이상, 직전년도 신고소득 1천만원 이상 되시는 분
- 서울보증보험 보험증권 발급 가능한 분
대출한도
- 최대 2,000만원
대출금리
- 연 7.10% ~ 13.83%
대출기간
- 최대 5년
상환방법
- 원리금균등상환
중도상환수수료
- 없음
정부지원 개인사업자, 소상공인 사업자 대출 – 안전망대출2
고금리대출을 이용하고 있는 개인사업자 분들이 이용할 수 있는 대환대출 상품입니다. 해당 상품을 이용하시면 저금리로 대환대출이 가능하니 현재 고금리대출을 이용하고 있는 분들은 참고 바랍니다.
대출 자격조건은 다음과 같습니다.
- 3개월 이상 소득 및 사업 영위 확인이 가능한 개인사업자
- 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자
대출한도는 2천만원까지 나오고, 대출금리는 연 17% 또는 연 19%로 적용됩니다. 참고로 고정금리로 이용하실 수 있습니다.
대출기간은 최대 5년이고, 상환방법은 원리금균등분할 방식으로 상환하시면 됩니다.
안전망대출2를 취급하고 있는 은행은 SC제일은행, 수협, 전북은행, 광주은행입니다.
정부지원 개인사업자(자영업자) 대출 – 징검다리론
징검다리론 대출은 현재 정책서민금융상품을 이용하고 있는 분들이 신청하실 수 있는 상품입니다. 참고로 성실하게 이자를 상환해온 분들께서만 신청이 가능합니다.
대출한도는 최대 3천만원까지 나오고, 대출금리는 연 최대 9%까지 적용됩니다. 대출기간은 최대 5년인 상품입니다.
상환방법은 원금균등분할이나 원리금균등분할 방식으로 상환하시면 되며 해당 상품을 취급하고 있는 은행은 국민, 신한, 농협 등과 같은 1금융권 15개 시중은행 입니다.
대출을 받으실 분들은 다음 조건을 만족해야 하니 참고하시기 바랍니다.
- 정부지원대출 등을 2년 이상 이용하신 분, 대출을 75% 이상 상환하신 분 또는 기간 상관없이 대출금 전액 상환하신 분
- 개인신용평점이 상위 80%에 해당하는 분
정부지원 청년 개인사업자 대출 – 미소금융 창업대출
미소금융 창업대출은 6개월 미만 사업자 분들도 이용하실 수 있습니다. 그리고 창업자금, 운영자금, 긴급생계자금 등의 목적으로 이용이 가능한 상품입니다.
용도에 따라 대출조건들이 조금씩 달라지지만 반드시 아래 3가지 조건중 한가지는 충족하셔야 합니다.
- 신용점수가 하위 20%에 해당하시는 분
- 기초생활수급자 또는 차상위계층에 해당하시는 분
- 근로장려금 신청요건에 해당하시는 분
즉, 저소득자이거나 저신용자에 해당하는 개인사업자 분들이 이용할 수 있는 상품이라고 보시면 되겠습니다.
대출한도는 7천만원까지 나오고, 대출금리는 연 2%~4.5% 사이로 적용됩니다.
대출기간은 최대 6년까지 이용하실 수 있는 상품입니다.
정부지원 신용보증재단 소상공인대출(개인사업자) – 소상공인 창업기업 대출
소상공인 창업기업 대출은 서울신용보증재단에서 이용하실 수 있는 정부지원대출 입니다.
대출 자격조건은 다음과 같습니다.
- 사업자등록(창업) 후 1년 이내인 서울시 소재 소상공인
- 업종 전환 및 사업장 이전의 경우, 전환 또는 이전 후 사업자등록증 기준 1년 이내인 소상공인
- 예비창업자
- 사업장 확보 (자가구입 또는 임대차계약 완료 후 보증금 완납된 경우에 한함)
- 재단 또는 유관기관에서 주최하는 창업교육 수료
- 재단의 창업컨설팅 이수
대출한도는 소상공인 창업자금 특별보증과 사업장 임차자금 특별보증에 따라 한도가 달라집니다.
먼저 소상공인 창업자금 특별보증 한도부터 정리해드리겠습니다.
- 일반교육 이수자 : 업체당 3천만원 이내
- 심화교육 이수자 : 업체당 5천만원 이내
사업장 임차자금 특별보증 한도는 업체당 5천만원까지 가능합니다.
대출기간은 최대 5년이고, 대출금리는 서울시 자금 이용시 은행금리에서 1.8% 할인된 금리로 대출이 가능합니다. 1.8%는 서울시에서 부담하기 때문입니다.
정부지원 소상공인 정책자금 한눈에 보기
정부지원 성장기반자금
| 소공인특화자금 | (직접대출) 제조업을 영위하는 10인 미만의 소공인 |
| 성장촉진자금 | (직접대출) 업력 3년 이상이며 자동화설비 도입하여 운영 중이거나 도입하고자 하는 소상인 (대리대출) 업력 3년 이상 소상인 |
| 스마트자금 | (직접대출) ① 스마트공장 보급‧확산 참여기업, 스마트 기술‧장비 활용기업, 온라인 통 신판매 소상공인 ② 백년소공인, 백년가게, ‘혁신형 소상공인 육성사업’에 의해 지정된 ‘혁신형 소상공인’ 중 지정연도로부터 3년 이내에 대출 신청한 업체 ③ 기타 사회적경제기업, 수출소상공인, 로컬크리에이터, 강한소상공인, 신사업창업사관학교 연계자금 실행 업체 |
| 민간선투자형매칭융자 | (직접대출) 소상공인진흥공단에 의해 선정된 전문 운영기관을 통해 투자금을 지원 받고 선투자 인증서를 발급받은 소상공인 |
정부지원 일반경영안정자금
| 일반자금 | (대리대출) 업력 3년미만 소상공인 |
| 신사업창업사관학교연계자금 | (직접대출) 최근 1년 이내 신사업창업사관학교 수료 후 해당 아이템으로 창업한 소상공인 |
정부지원 특별경영안정자금
| 소상공인·전통시장자금 | (직접대출) 민간금융 이용이 어려운 저신용 소상공인 |
| 재도전특별자금 | (직접대출) ①재창업 준비단계 또는 초기단계에 있는 소상공인 ② 신용회복위원회 채무조정 또는 법원 개인회생 변제 계획 인가를 받아 6개월 이상 성실상환 중이거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 소상공인 |
| 긴급경영안정자금 | (대리대출) “재해 중소기업(소상공인)확인증”을 발급받은 소상공인 |
| 장애인기업지원자금 | (대리대출) 장애인복지카드(국가유공자 카드(또는 증서)) 또는 장애인기업확인서를 소지한 장애 소상공인(또는 기업) |
| 위기지역지원자금 | (대리대출) 고용위기지역(고용부 지정), 산업위기대응특별지역(산업부 지정), 조선사 소재 지역 등 지역경제위기가 우려되는 지역 소재 소상공인 |
| 청년고용연계자금 | (대리대출) ① 업력 3년 미만의 청년 소상공인(만39세 이하) ② 상시근로자 중 과반수 이상 청년 근로자(만39세 이하)를 고용 중이거나 최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상 고용한 소상공인 |
2. 결론
오늘은 정부지원 개인사업자 대출 가능한 곳에 대해 알아봤습니다.
개인사업자, 소상공인, 자영업자 분들 중 정부지원 대출이 필요한 분들이 계시다면 꼭 참고하시기 바랍니다.