신불자 500 대출 가능한 곳(정부지원 대출 등) 총정리

신불자 500 대출이 가능한 곳에 대해 알아보려고 합니다.

정부지원 대출상품과 P2P 대출, IT전당포, 그 외에 가능한 곳 등에 대해 정리해볼테니 신용불량자인 분들 중에 500만원 대출이 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.

1. 신불자 500 대출 가능한 정부지원 대출상품

지방자치단체가 지원하는 서민대출(신용회복위원회 연계)

지방자치단체마다 신용회복위원회와 연계해 신불자(신용불량자) 또는 저신용자를 지원해주는 대출상품들이 있습니다.

이 정부지원 서민대출 상품을 활용한다면 신불자도 대출을 받으실 수 있습니다.

신불자 500 대출이 가능한 지방자치단체와 신용회복위원회가 연계한 서민대출 지원방식 및 대출절차

그럼 어떤 종류의 지방자치단체 서민대출이 있는지 알아보겠습니다.

  • 희망사다리론
  • 미소금융론
  • LH공사 행복론
  • 사회복지공동모금회론
  • 새출발 마중물론
  • 대전광역시 드림론
  • 부산광역시 부비론
  • 경상북도 낙동강론
  • 광주광역시 빛고을론
  • 서울특별시 한강론
  • 경기도 재도전론
  • 새희망힐링론
  • 개인회생론
  • 신용카드사회공헌재단
  • 대구울타리론
  • 사랑가득론
  • 강원 재기성공자금
  • 제주 혼디론
  • 인천 어진론
  • 충남 더행복충남론
  • 기업은행 IBK희망론
  • 전남 행복드림론

위의 대출상품들을 참조하신 후 현재 거주중인 곳에서 이용할 수 있는 서민대출이 있는지 확인해보시기 바랍니다.

참고

2. 이 외에 신불자 500 대출이 가능한 곳은 어디일까?

P2P대출

p2p대출이란 무엇일까?

P2P대출이 무엇인지 모르시는 분들을 위해 간략히 설명해드리겠습니다.

P2P대출이란 채무자와 채권자를 다이렉트로 연결해주는 온라인 서비스를 뜻 합니다.

금융기관을 통한 대출보다 운영비 및 간접비가 절감되기 때문에 채권자 입장에서는 은행에 투자하는 것보다 수익률이 높다는 장점을 가지고 있습니다.

채무자의 경우엔 일반 금융기관보다 조금 더 쉽게 대출이 가능하다는 장점을 가지고 있습니다.

p2p대출 절차 및 진행과정

신용등급이 낮은 분들이 많이 이용하는 p2p 대출의 절차와 진행과정에 대해 알아보겠습니다.

p2p대출 절차 및 진행과정

  • p2p 사이트 선택
  • 이름, 나이, 연봉, 직업, 재직기간과 같은 개인정보를 사이트에 등록
  • 입력한 개인정보를 토대로 신용등급 부여
  • 등급에 맞는 채권이 발행됨(채권에는 이자를 얼마나 내야하는지 적혀있음)
  • 내 채권에 투자할 사람이 내 신용등급과 이자를 확인하고 원하는 액수만큼 투자 진행

p2p대출은 위와 같이 진행됩니다.

조금 더 간략하게 정리하자면 사이트 접속 – 개인정보 입력 – 대출심사 진행 – 펀딩모집 – 대출실행과 같은 과정을 통해 대출이 진행됩니다.

p2p대출 장점과 단점

p2p대출의 장점은 저신용자나 저소득자가 2금융 저축은행이나 대부업체에서 대출을 받는 것보다 저렴한 금리로 이용할 수 있는 것 입니다.

그리고 대출 자격조건도 비교적 금융기관보다 완만합니다.

p2p대출 단점은 신용등급이 어떤 기준으로 매겨지는지 알기 어렵다는 것 입니다.

그렇기 때문에 p2p사이트에서 신용등급이 높게 나와도 신뢰도가 조금 떨어질 수 있습니다.

그리고 금융기관에서 대출을 할 때는 여러 서류들을 받아 검증을 하지만, p2p대출은 이보다는 조금 더 가볍게 투자할 수 있습니다. 그렇기 때문에 투자자 입장에서 리스크가 존재합니다.

또 p2p 업체는 중개를 해주는 플랫폼이기 때문에 채권추심을 할 수 없습니다. 그래서 돈을 빌려준 사람이 손해를 볼 수도 있습니다.

온라인으로 중개사이트가 돌아가기 때문에 플랫폼 보안에 있어서도 문제를 야기할 수 있습니다.

이러한 장단점들이 있으니 꼭 이용하시기 전에 알아두시기 바랍니다.

IT전당포

휴대폰, 컴퓨터, 전자기기와 같은 것들을 담보로 대출을 받을 수 있는 곳 입니다.

우리가 일반적으로 접하는 부동산 담보대출과 같다고 보시면 됩니다.

부동산 담보대출은 부동산과 같은 건물을 담보로 하고 대출을 받는 것이고, IT전당포는 전자기기를 맡겨두고 이를 담보로 대출을 받는 곳 입니다.

기타 대출 가능한 곳

이 외에 신불자가 대출 받을 수 있는 곳은 대부업체 입니다.

대부업체를 이용하실 때에는 꼭 정식으로 등록된 곳을 이용하시기 바랍니다.

그리고 웬만하면 금리가 높으니 이용하지 않는 것을 추천드리고 싶습니다.

3. 신용불량자 정부지원대출 중 어떤 상품을 이용하는게 좋을까?

신용불량자가 이용할 수 있는 정부지원대출 상품 중 어떤걸 이용하는게 좋은지 알아보겠습니다.

먼저 신용불량자가 신용을 회복하면서 대출까지 받을 수 있는 방법에 대해 소개해드리겠습니다.

단, 지금 당장은 대출이 어려우실 겁니다.

그 이유는 해당 소액대출은 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유한회사, 사단법인 신용회복위원회에서 신용회복지원을 신청하고 6개월 이상 성실하게 대출금과 이자를 상환했을 경우에만 이용할 수 있기 때문입니다.

이 외에도 바꿔드림론이나 안전망 대출을 받으신 분들도 6개월간 이자를 성실상환을 했다면 소액대출을 신청하실 수 있습니다.

해당 대출상품 이름은 국민행복기금 소액대출이고, 신용회복을 신청하신 분들이 이용할 수 있는 소액대출이라고 보시면 됩니다.

정부지원대출 한도 및 금리

국민행복기금 소액대출은 최대 1,500만원까지 대출이 가능하고, 연 3%~4% 금리로 이용하실 수 있습니다.

단, 개인회생 성실상환자는 최대 500만원까지만 대출이 가능하며 대출한도와 금리도 성실상환 기간에 따라 차등 적용됩니다.

정부지원대출 기간 및 상환방법

대출기간은 최대 5년이고, 원리금균등분할 방식으로 상환하시면 됩니다.

참고로 해당 대출은 자금용도에 맞춰 신청하실 수 있습니다. 그럼 자금용도의 종류에 대해 자세히 알아보겠습니다.

정부지원대출 자금용도

국민행복기금 소액대출의 자금용도는 다음과 같습니다.

  • 의료비
  • 임차자금
  • 결혼자금
  • 출산자금
  • 장례비
  • 학자금
  • 사금융피해예방자금
  • 자영업자지원자금
  • 기타생활안정자금

4. 신용불량자 정부지원금은 받을 수 없을까?

신용불량자 분들이 받을 수 있는 정부지원금에 대해 알아보겠습니다.

현재는 신불자가 받을 수 있는 정부지원금은 긴급재난지원금 입니다.

만약 신용카드가 정지되신 분들은 체크카드로 받으시면 됩니다.

그리고 정부지원금은 주니까 받되 개인회생이나 신용회복을 통해 빨리 신불자 신분에서 벗어나시는걸 추천드립니다.

5. 신불자 p2p 대출 이용해도 될까?

신불자의 경우 대출이 1금융이나 2금융에서는 어렵다보니 p2p대출을 알아보시는 분들이 계십니다.

신불자가 p2p대출을 이용해도 괜찮은지 정리해볼테니 참고하시기 바랍니다.

p2p대출은 일반 금융권보다는 대출조건이 느슨합니다. 하지만 이것도 요즘에는 강화가 되서 신용불량자 분들이 이용하기 어려워졌습니다.

그래도 대출이 가능하는 전제로 p2p대출을 받아도 되는지 알아보겠습니다.

결론부터 말씀드리면 대출금리를 확인하고, 매달 상환해야 하는 금액이 얼마인지 계산해보셔야 합니다.

그리고 자신의 소득과 비교해본 후 이자를 상환하는데 문제될게 없다면 대출을 해도됩니다.(이 부분은 본인이 선택하고 결정하는 것)

개인적인 생각으로는 신용불량자이면 대출금리가 고금리일 확률이 높기 때문에 대출은 안하시는게 좋다고 봅니다.

그리고 만약 저금리로 대출이 가능하다고 하더라도 대출보다는 신용회복을 하는데 집중하시는게 현명한 선택이라고 봅니다.

지금 가장 중요한 것은 신용불량자라는 타이틀에서 벗어나는 것이라고 생각합니다. 그러니 대출보다는 신용회복에 집중하시길 바랍니다.

p2p 대출해주는 회사 안전한 곳인지 확인하는 방법

혹시나 p2p 대출을 이용하실 분들을 위해 p2p 회사가 안전한 곳인지 확인하는 방법에 대해 알려드리겠습니다.

  • 금융감독원 홈페이지 접속
  • 서민금융 1331 메뉴 선택(우측 상단에 위치함)
  • 금융회사 조회 메뉴 선택
  • 등록대부업체 조회

위의 방법을 이용하시면 p2p회사나 대부업체가 안전한 업체인지 확인하실 수 있습니다.

5. 신불자 p2p 대출 가능한 곳 – 신용불량자 참고

신용불량자 중 p2p 대출이라도 받고자 하시는 분들이 있다면 지금부터 정리해드리는 내용을 꼭 참고하시기 바랍니다.

현재 신용불량자가 합법적으로 p2p 대출을 받을 수 있는 곳은 없습니다.

신불자도 대출이 가능하다고 홍보하는 곳들은 대부분 불법 또는 사기라고 생각하시면 될 것 같습니다.

이렇게 말하면 가끔 어떤 분들은 “다른 사람은 신불자도 대출 된다고 하는데 넌 왜 안된다고 하냐?” 라고 물어보시는 분들이 계십니다.

그럼 저는 이렇게 답하고 싶습니다.

막상 대출하러 가면 신불자는 불가능하다고 하거나 사기인 경우가 많을거라고요.

그러니 대출이 필요한 신용불량자 분들은 딱 이것만 기억하시면 됩니다.

  • 신불자는 현재 p2p 대출이 불가능하다.
  • 가능하다고 하는 곳들은 사기일 확률이 높다.
  • 잘못된 정보로 현혹하는 것이다.
  • 불법으로 대출을 해주는 사람들이다.
  • 대부업체나 개인회생 파산과 관련된 전문업체이다.

이점들만 명심하시면 사기당할 일은 거의 없을 것 입니다.

6. 신용불량자 긴급 지원금 받을 수 있을까?

통장이 압류된 신용불량자의 경우 긴급지원금을 어떻게 받을 수 있을까요?

긴급지원금을 받을 수 있는 신불자 분들은 긴급지원 수급계좌(압류방지 전용통장)를 통해 지원금을 지급 받을 수 있습니다.

긴급지원 대상자인 분들은 관할 시청이나 군청 또는 구청 등에 방문을 하셔서 긴급지원대상자 증명서를 발급 받으셔야 합니다.

그리고 긴급지원 수급계좌를 만들 금융기관(시중은행)에 방문을 하시기 바랍니다.

은행에 방문을 하셨으면 아까 발급 받은 긴급지원대상자 증명서를 제출하시고, 긴급지원수급계좌(압류방지 통장)를 개설하시면 됩니다.

계좌 개설을 완료하셨으면 해당 예금통장을 이용해 긴급지원금을 받으시면 됩니다.

다시한번 요약해서 정리해보겠습니다.

신용불량자 긴급지원금 받는방법

  • 긴급지원대상자 증명서 발급 – 시청, 군청, 구청 등에서 신청 가능
  • 시중은행 방문(우체국, 신협, 새마을금고 등)
  • 긴급지원 수급계좌(압류방지 전용통장) 개설 – 긴급지원대상자 증명서 필요
  • 통장 개설 후 해당 예금통장으로 긴급지원금 신청 – 시, 군, 구청에서 신청 가능

7. 500 대출 해주는 곳

신불자가 아닌 분들이 이용할 수 있는 500만원 대출 상품에 대해 정리해보겠습니다.

소득이 있는 만 19세 이상 분들이 신청할 수 있는 대출이니 참고하시기 바랍니다.

신한저축은행 참신한 500 대출

소득증빙을 할 수 있는 만 19세 이상 분들이 이용할 수 있는 신한저축은행의 소액대출 상품입니다.

최대 500만원까지 대출이 가능한 상품이니 필요한 돈이 소액이라면 한번쯤 고려해볼 수 있는 상품이 되겠습니다.

대출 자격조건

  • 소득증빙이 가능한 분
  • 나이가 만 19세 이상인 분
  • NICE신용평점이 590점 이상이신 분

대출한도

대출한도는 최저 10만원부터 최대 500만원까지 신청하실 수 있습니다.

대출금리

대출금리는 연 11.9%~19.9% 사이로 적용됩니다.

이자연체 시 약정이율 + 연 3%의 연체이율이 적용되고, 법정최고금리인 연 20%를 초과할 수 없습니다.

대출기간

대출기간은 최대 5년까지 설정하실 수 있습니다.

1년~5년 사이로 원하시는 기간을 설정하시면 되겠습니다.

상환방법

원리금균등분할로 대출금을 상환하시면 되겠습니다.

중도상환수수료

3년을 초과할 경우 중도상환수수료는 부과되지 않습니다.

다만 3년 이내에 대출금을 상환하신다면 최대 1%까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.

제출서류

전자적 방식으로 본인확인 서류가 제출되기 때문에 따로 준비할 대출서류는 없습니다.

유진저축은행 아르바이트 대출 – 세이빙론

주로 아르바이트를 통해 돈을 버는 청년(대학생, 대학원생 등)들을 위한 소액대출 상품입니다.

유진저축은행의 세이빙론은 만 19세부터 만 35세까지 이용할 수 있는 소액 청년대출입니다.

대출이 필요한 대학생, 사회초년생 분들은 참고하시기 바랍니다.

대출 자격조건

  • 만 19세~만 35세
  • NICE 신용점수 560점 이상

대출한도

대출한도는 100만원~1,500만원 입니다.

대출한도가 딱 500만원이 아니기 때문에 조금 더 받으실 수도 있고, 적게 받으실 수도 있습니다.

대출금리

대출금리는 연 13.9%~19.9% 입니다.

대출기간

대출기간은 최대 60개월까지 설정하실 수 있습니다.

5년 이내로만 기간설정을 하시면 되니 참고 바랍니다.

상환방법

대출금은 원리금균등분할 또는 만기일시상환 중 선택해 이용하시면 됩니다.

제출서류

대출서류는 신분증(주민등록증, 운전면허증 중 선택), 소득 및 재직 증빙서류가 필요합니다.

그리고 만약 추가로 서류가 필요한 경우라면 대출 상담사가 추가서류에 대해 안내드리니 참고하시기 바랍니다.

8. 500만원 대출이자는 얼마일까?

연 10% 금리로 500만원 대출을 받으면 이자는 얼마일까?

연 10%의 금리로 500만원을 대출 받았을 때 매월 발생하는 이자가 얼마인지 계산해보겠습니다.

만기일시상환으로 상환할 경우 발생하는 이자

  • 대출금액 – 500만원
  • 대출금리 – 연 10%
  • 대출기간 – 1년
  • 상환방법 – 만기일시상환

위와 같이 대출을 받을 경우 총 발생하는 이자는 50만원 입니다.

그럼 한달에 납부해야 하는 이자는 얼마일까요?

한달에 납부해야 하는 이자는 41,666원 입니다.

원리금균등분할로 상환할 경우 발생하는 이자

  • 대출금액 – 500만원
  • 대출금리 – 연 10%
  • 대출기간 – 1년
  • 상환방법 – 원리금균등분할

위와 같이 대출을 받을 경우 총 발생하는 이자는 274,953원 입니다.

그리고 매월 발생하는 이자는 439,579원 입니다.

원금과 이자를 같이 갚는 방식이기 때문에 매달 상환해야 하는 금액이 높습니다. 다만 원리금과 이자를 같이 갚기 때문에 만기일에 원금을 따로 갚을 필요가 없습니다.

원금균등분할로 상환할 경우 발생하는 이자

  • 대출금액 – 500만원
  • 대출금리 – 연 10%
  • 대출기간 – 1년
  • 상환방법 – 원금균등분할

위와 같이 대출을 받을 경우 총 발생하는 이자는 270,833원 입니다.

그리고 매월 발생하는 이자는 다음과 같습니다.

회차상환금액대출잔금
1458,3334,583,333
2454,8614,166,667
3451,3893,750,000
4447,9173,333,333
5444,4442,916,667
6440,9722,500,000
7437,5002,083,333
8434,0281,666,667
9430,5561,250,000
10427,083833,333
11423,611416,667
12420,1390

9. 결론

신불자일 경우 대출이 불가능하다고 생각하시는 분들이 많습니다.

대출이 어려운 것은 사실이지만, 불가능한 것은 아니니 오늘 정리한 내용을 참고하신 후 잘 활용하시기 바랍니다.

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