제2금융권 은행 종류와 1금융권 은행과의 차이 총정리

제2금융권 은행 종류와 1금융권 은행과의 차이는 무엇인지 알아보도록 하겠습니다. 각 금융기관은 1금융권, 2금융권, 3금융권으로 분류되어 있습니다. 그리고 각 금융권마다 가지고 있는 특징과 장단점들이 다릅니다. 이 부분에 대해 상세하게 정리해드릴테니 이번기회에 알아두시기 바랍니다.

1. 제1금융권 은행의 뜻과 종류에 대해 알아보자.

제1금융권 은행이란?

1금융권 은행은 대표적으로 한국은행, 시중은행, 특수은행, 지방은행으로 나눌 수 있습니다. 그리고 예금자 보호 제도가 적용되 최대 5천만원까지 원금을 보호해주는게 특징입니다. 또한 2금융과 3금융에 비해 안정성도 높기 때문에 돈을 믿고 맡길 수 있는 은행이라고 보시면 됩니다.

다만 안정성이 높기 때문에 예금이나 적금을 들을 경우 이율이 낮습니다. 하지만 반대로 대출을 받을 때 낮은 금리로 대출을 받을 수 있다는 장점도 가지고 있습니다.

2금융과 3금융에 비해 대출조건이 까다롭기 때문에 조건(신용등급 등)에 부합하지 않는 사람들은 대출이 제한될 수 있습니다.

제1금융권 은행 종류(은행 리스트)

• KB국민은행
• KEB 하나은행
• 신한은행
• 우리은행
• NH농협
• IBK기업은행
• KDB산업은행
• 한국씨티은행
• SC제일은행
• BNK부산은행
• DGB대구은행
• BNK경남은행 – 1금융권 은행
• SH수협은행
• 광주은행
• 전북은행 – 1금융권 은행
• 제주은행

1금융권 은행 종류 구분해 알아보자(국책은행, 일반은행(국내, 국외), 지방은행, 인터넷 전문은행)

1금융권 국책은행(특수은행)

• KDB산업은행: 장기 산업자금 공급함
• IBK기업은행: 중소기업을 중점적으로 지원함
• NH농협은행: 농업과 축산업 관련 금융
• SH수협은행: 수산업 관련 금융
• 한국수출입은행: 수출입과 해외투자에 필요한 자금을 공급함

1금융권 일반은행(국내)

• KB국민은행 (KB금융그룹 계열)
• 우리은행 (우리금융그룹 계열)
• 신한은행 (신한금융그룹 계열)
• KEB하나은행 (하나금융그룹 계열)

1금융권 일반은행(국외)

• 한국씨티은행
• SC제일은행 (한국스탠다드차타드은행)

1금융권 지방은행

• 대구은행 (DGB금융그룹 계열)
• 경남은행 (BNK금융그룹 계열)
• 광주은행 (JB금융지주 계열)
• 전북은행 (JB금융지주 계열)
• 부산은행 (BNK금융그룹 계열)
• 제주은행 (신한금융그룹 계열)

1금융권 인터넷 전문은행

• 케이뱅크 (KT 계열)
• 토스뱅크
• 카카오뱅크 (카카오 계열)

2. 제2금융권 은행의 뜻과 종류에 대해 알아보자.

제2금융권 은행이란?

증권사, 저축은행, 새마을금고, 캐피탈, 카드사, 보험회사, 종합금융회사 등을 2금융 은행이라고 부릅니다. 1금융권 은행보다 예금 및 적금 이율이 높아 높은 이자 수익을 볼 수 있습니다.

하지만 대출을 받을 때는 금리가 높게 적용되기 때문에 1금융보다 불리합니다. 즉 예금이나 적금은 2금융, 대출은 1금융을 통해 하시는게 좋습니다.

제2금융권 은행 종류(은행 목록 및 리스트)

• 새마을금고
• 저축은행
• 카드사
• 증권사
• 종합금융회사
• 보험회사
• 캐피탈

3. 제3금융권 은행의 뜻과 종류에 대해 알아보자.

제3금융권 은행이란?

합법적으로 운영되는 대부업체들을 제3금융권 은행이라고 부릅니다. 이곳에서 대출을 받을 경우 보통 금리가 20%정도 된다고 보시면 됩니다. 참고로 법정 최고 금리는 24% 입니다.

3금융권 은행 이름을 들어보시면 우리에게 친숙한 곳들이 많습니다. 그 이유는 TV에서 광고를 많이하기 때문인데요. 어떤 은행들이 있는지 자세히 알아보겠습니다.

제3금융권 은행 종류

• 러시앤캐시
• 산와머니
• 리드코프

4. 1금융권 2금융권 차이

1금융권 은행은 예금은행, 지방은행, 외국계 은행, 인터넷 은행, 특수 은행을 의미합니다.

그리고 우리 주변에서 쉽게 찾아볼 수 있어 편리하게 이용할 수 있습니다.

또 금융사별로 1인 당 원금과 이자를 포함해 최대 5천만원까지 보호를 받을 수 있습니다.

쉽게말해 지점이 많아 쉽게 이용할 수 있고, 안정성이 높다고 볼 수 있습니다.

대표 1금융권 은행

• 예금은행 – KB국민은행, 신한은행, 우리은행 등
• 지방은행 – BNK부산은행, DGB대구은행, 광주은행 등
• 외국계 은행 – 씨티은행, SC제일은행 등
• 인터넷은행 – 카카오뱅크, 케이뱅크 등
• 특수은행 – 한국산업은행, 한국수출입은행, IBK기업은행, NH농협은행 등

2금융권은 1금융권을 제외한 곳들을 의미합니다.

예를들어 금융투자회사, 보험사, 캐피탈사, 카드사, 협도조합, 저축은행 등이 있습니다.

2금융권의 장점은 대출조건들이 덜 까다로워 대출이 비교적 쉽다는 점 입니다. 다만 금리가 높다는 단점이 있고, 1금융에 비해 안정성이 낮다는 단점이 있습니다.

대표 2금융권 은행

• 금융투자회사 – 증권사, 선물회사, 신탁회사 등
• 보험사 – 생명보험사, 손해보험사, 재보험사 등
• 카드사 및 캐피탈사 – 현대캐피탈, 하나캐피탈, 신한캐피탈 등
• 협동조합 – 신용협동조합, 새마을금고, 농협, 수협 등
• 저축은행 – SBI저축은행, 웰컴저축은행, OK저축은행, 페퍼저축은행 등

5. 1금융권 대출 신용등급에 영향을 줄까? 신용등급 하락할까?

1금융권에서 대출을 받으면 신용등급에 영향을 주는지 정리해보려고 합니다.

보통 2금융권에서 대출을 받으면 신용에 영향을 주기 때문에 추천하지 않는다는 얘기를 많이 들어보셨을 겁니다.

이런 얘기를 들으면 “1금융권 대출은 괜찮을까?” 라는 생각을 하시게 되는데요.

1금융권에서 대출을 받더라도 부채가 늘어나기 때문에 신용등급이 하락할 수 있습니다.

다만 1금융권 대출은 비교적 금리가 낮은 경우가 많기 때문에 신용등급이 하락하더라도 2금융에 비해서는 적다고 볼 수 있습니다.

그리고 대출을 받고 이자를 연체하지 않고 잘 상환한다면 신용등급은 다시 올라갈 수 있습니다.

6. 카카오뱅크 1금융권 맞나요?

카카오뱅크를 통해 대출을 하거나 예금을 하시는 분들이 많습니다.

근데 카카오뱅크를 이용하면서 “카카오뱅크 1금융권 은행인가?, 2금융권 은행인가?” 라는 생각을 한번쯤은 해보셨을 겁니다.

그래서 제가 찾아봤는데요.

카카오뱅크는 1금융권 은행에 속한다고 합니다.

다만 인터넷 은행이기 때문에 온라인으로 우리가 쉽게 이용할 수 있는 은행이라고 생각하시면 되겠습니다.

7. 1금융권 대환대출 가능한 곳

1금융권 카카오뱅크 대환대출

카카오뱅크 대환대출 특징

카카오뱅크 대환대출은 정부에서 지원하는 햇살론15 대출이며, 최대 1,400만원까지 신청하실 수 있습니다.

현재 고금리대출을 이용하고 있는 분 또는 대환대출이 필요한 분들께서는 꼭 알아두시기 바랍니다.

대출한도

대출은 위탁보증만 이용할 경우 최대 700만원까지 대출이 가능합니다.

하지만 특례보증까지 같이 이용한다면 대출한도가 700만원이 더 늘어나게 됩니다.

결론적으로 위탁보증과 특례보증을 모두 받을 경우 최대 1,400만원까지 대출이 가능합니다.

대출금리

대출금리는 연 15.9%이고, 고정금리로 적용됩니다.

그리고 한가지 꿀팁은 대출상환을 성실상환하게 될 경우 대출기간에 따라 금리인하 혜택을 받아보실 수 있습니다.

여기서 성실상환이란 1년간 누적 연체일수가 30일 이하인 경우를 말합니다.

쉽게말해 1년 동안 누적 연체일수가 30일 이하이면 성실상환자가 되는 것이고, 이로인해 금리인하 혜택을 받아보실 수 있는 겁니다.

대출기간을 3년으로 약정한 분들은 1년에 연 3%씩 금리 인하 혜택을 받아보실 수 있고, 대출기간이 5년인 분들은 1년마다 연 1%씩 금리 인하 혜택을 받아보실 수 있습니다.

대출기간

대출기간은 3년과 5년 중 선택해 이용하시면 됩니다.

상환방법

원리금균등분할 방식으로 상환 가능한 상품입니다.

대출 자격조건

• 연소득 4,500만원 이하
• 3개월 이상 재직중인 직장인 또는 3개월 이상 사업을 하고 있는 개인사업자(사업소득자)

대출 필요서류

급여소득자(직장인) 대출서류는 건강보험 자격득실 확인서, 건강 장기요양 보험료 납부확인서 입니다.

사업소득자(개인사업자) 대출서류는 사업자등록증, 소득금액 증명원 입니다.

1금융권 기업은행 대환대출

기업은행 대환대출 특징

기업은행 대환대출 상품 중 하나인 햇살론15에 대해 알아보겠습니다.

햇살론15는 정부지원대출 상품으로써 기업은행에서 신청하실 수 있습니다.

최대 1,400만원까지 대출이 가능하니 대환대출이 필요한 분들께서는 참고하시기 바랍니다.

대출한도

최대 1,400만원까지 대출이 가능합니다.

대출금리

연 15.9% 금리로 이용할 수 잇고, 성실상환시 금리인하 혜택을 받아보실 수 있습니다.

• 대출기간이 3년인 분들은 1년에 3%씩 금리인하 혜택 받을 수 있음
• 대출기간이 5년인 분들은 1년에 1.5%씩 금리인하 혜택 받을 수 있음

대출기간

최대 5년까지 이용하실 수 있습니다.

상환방법

원리금균등분할 방식으로 약정 가능합니다.

대출 자격조건

• 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하인 분
• 재직기간 또는 사업기간이 3개월 이상인 분
• 연금수령을 1회 이상 하신 분

1금융권 국민은행 대환대출

국민은행 대환대출 특징

국민은행 대환대출 중 하나인 국민희망대출에 대해 알아보겠습니다.

2금융 저축은행에서 고금리대출을 이용하고 계신 분들께서 신청할 수 있으니 현재 고금리대출을 이용하고 계신 분들이 있다면 꼭 알아두시기 바랍니다.

대출한도

대출은 최대 5천만원까지 신청하실 수 있습니다.

대출금리

연 4.18%~5.08% 사이로 금리가 적용됩니다.

대출기간

대출기간은 1년 입니다.

연장을 원하는 분들은 최대 10년까지 기간연장이 가능합니다.

대출 자격조건

• 제 2금융권에서 고금리대출을 이용하고 있는 분
• 대출 적격자 조건에 충족되는 분
• 재직기간이 3년 이상인 분
• 연소득이 2,500만원 이상인 분

1금융권 농협 대환대출

농협 대환대출 특징

농협은행 대환대출 상품 중 하나인 NH로 바꿈대출에 대해 알아보겠습니다.

모바일대출을 지원하기 때문에 간편하게 이용할 수 있는 상품이고, 최대 1억 5천만원까지 대출이 가능합니다.

대환대출이 필요한 직장인 분들께서는 꼭 참고하시기 바랍니다.

대출한도

대출은 최대 1억 5천만원까지 가능합니다.

대출금리

최저금리를 기준으로 연 2.01%의 금리로 이용하실 수 있습니다. 다만 이건 최저금리니 이보다 더 높다고 생각하시면 되겠습니다.

그리고 우대금리는 연 1.2%까지 적용 받을 수 있습니다.

대출기간

대출기간은 1년 입니다.

상환방법

만기일시상환 또는 마이너스통장 상환 방식 중 원하는 방식을 선택해 이용하시면 됩니다.

대출 자격조건

• 다른 금융기관의 신용대출을 대환하려는 분
• 직장인 급여소득자

1금융권 신한은행 대환대출

신한은행 대환대출 특징

신한은행 대환대출 상품 중 하나인 햇살론15에 대해 알아보겠습니다.

신한은행 햇살론15도 정부지원대출 상품이며 대환대출 또는 긴급생활자금 등의 목적으로 사용이 가능합니다.

대출한도

최대 1,400만원까지 대출이 가능합니다.

대출금리

연 15.9%의 금리로 이용하실 수 있습니다.

참고로 적용금리는 은행이유과 보증료율을 합한 것 입니다.

영업점에서 대출을 이용하는 것과 비대면으로 이용하는 것에 따라 은행이율과 보증료율은 조금씩 달라집니다. 다만 적용금리는 똑같기 때문에 어떻게 이용하던지 크게 차이는 없습니다.

• 햇살론15 영업점 대출시 금리 – 연 4%(은행이율) + 연 11.9%(보증료율) = 연 15.9%(적용금리)
• 햇살론15 비대면 대출시 금리 – 연 3.5%(은행이율) + 연 12.4%(보증료율) = 연 15.9%(적용금리)

대출기간

대출기간은 3년 또는 5년 입니다.

대출 자격조건

• 3개월 이상 재직중인 직장인 또는 3개월 이상 사업중인 개인사업자
• 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인 분
• 국민행복기금 신용보증서 발급이 가능한 분

• 대환대출이란 정확히 무엇일까? – 자격조건, 신청방법, 절차는 어떻게될까?
• 현대캐피탈 대환대출 자격조건, 한도, 금리, 기간, 상환방법, 후기 총정리
• 8등급 대환대출 가능한 곳, 고금리대출 이용자 필독
• 신용회복위원회 햇살론 후기 및 거절사유, 필요서류

8. 토스 1금융권 인가요? – 토스뱅크 이용 전 많이하는 질문

토스뱅크는 1금융권일까요?

아니면 2금융권 은행일까요?

요즘 토스에 대한 관심이 많이 높아지면서 사람들이 많이 질문하는 내용입니다.

빠르게 결론만 말씀드리면 토스뱅크는 1금융권 은행입니다.

9. 은행 순위

제 2금융권 순위

• SBI 저축은행
• 웰컴 저축은행
• 페퍼저축은행
• OK 저축은행
• 한국투자저축은행
• 유진 저축은행
• 푸른저축은행
• NH 저축은행
• KB 저축은행
• 고려 저축은행

10. 제 2금융권 대출 신용등급 하락 여부 총정리

제 2금융권 대출을 받으면 신용등급이 하락할 수 있다

제 2금융권에서 대출을 받을 경우 신용등급이 하락하는지 궁금해하시는 분들이 많습니다.

대출을 받으면 부채가 늘어나는 것이기 때문에 신용등급이 하락할 수 있습니다.

다만 대출을 받고 이자를 정상적으로 상환한다면 신용등급은 다시 회복될 수 있습니다.

11. 미국은행, 특수은행 종류

미국은행 종류

• JPMorgan-Chase
• Bank of America
• Wells Fargo
• Citi
• US Bancorp/U.S. Bank
• PNC
• Bank of New York Mellon
• State Street
• Capital One
• TD Bank

특수은행 종류

• 한국은행
• 한국산업은행
• 중소기업은행
• NH농협금융지주
• 수협은행
• 한국수출입은행

12. 우리나라 은행이 몇개일까?

국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, 농협은행, SC제일은행, 씨티은행을 기준으로 우리나라 은행 점포수가 몇개인지 알아봤습니다.

2021년 기준 4634개 입니다.

13. 제 2금융권 예금자보호 제도란?

제 2금융권 예금자보호 제도는 1인당 5천만원까지 보장해주는 제도를 뜻 합니다.

이 때 5천만원은 원금과 이자를 합친 금액입니다.

은행이 갑자기 문을 닫아도 최대 5천만원까지 보장해주니 예금을 하시기 전에 이 부분을 꼭 알아두시기 바랍니다.

14. 농협 제 2금융권일까?

농협은행은 1금융권, 농협은 2금융권

1금융권 농협은 농협은행이라고 적혀있는 곳 입니다.

은행간판을 봤을 때 농협은행이라고 되있으면 1금융권이라고 생각하시면 됩니다.

만약 은행간판이나 통장에 농협이라고만 써있다면 2금융권이라고 생각하시면 됩니다.

저축이라고 적혀있거나 은행이 없으면 2금융권

간판이나 통장에 저축은행이라고 적혀있거나 위에서 설명드린 것처럼 은행이라는 글자가 없으면 2금융권이라고 생각하시면 되겠습니다.

15. 결론

오늘 1, 2, 3금융 은행의 의미와 종류에 대해 알아봤습니다. 각각의 특징이 다르기 때문에 알고계시면 적재 적소에 맞게 은행을 이용하실 수 있을 겁니다. 그럼 오늘 포스팅은 이쯤에서 마무리 하도록 하겠습니다. 감사합니다.

참고

• lh전세자금대출 이자, 조건, 신청방법 총정리