대환대출이란 무엇이고, 정확히 무슨 뜻인지 알아보도록 하겠습니다.
그리고 대환대출을 이용할 때 필요한 자격조건, 절차 및 신청방법에 대해서도 정리해보려고 합니다.
또 대환대출을 이용하신 분들의 후기들도 모아서 정리해봤습니다.
그러니 이용하시기 전에 꼭 한번 읽어보시기를 추천드립니다.
Contents
1. 대환대출이란 무엇일까? 무슨 뜻일까?
대환대출 뜻
대환대출이란 현재 이용하고 있는 대출에서 금리가 낮은 대출로 갈아타는 것을 의미합니다.
이해를 돕기위해 예를들어 설명해드리겠습니다.
예를들어 금리 10%짜리 대출을 이용하고 있습니다.
그런데 대출금리가 너무 높아 금리를 낮추고 싶습니다.
이럴 때 현재 상황에서 이용할 수 있는 대출상품을 알아보고, 그 상품이 금리 10%보다 낮다면 갈아타는 것 입니다.
이를 대환대출이라고 보시면 되겠습니다.
실제로 은행에서 대환대출이라는 상품들도 판매하고 있으니 이러한 상품을 이용하는 것도 한가지 방법입니다.
대환대출 이용하면 좋은 경우
대환대출이란 금융기관에서 대출을 받아 이전의 대출금이나 연체금을 갚는 제도를 뜻한다고 말씀드렸습니다.
그렇기 때문에 신용불량자, 신용카드 대금 연체자 같은 분들이 연체대금을 장기대출로 바꿔 분할 납부를 한다면 조금이라도 매달 상환해야 하는 금액이 줄어들기 때문에 경제적으로 여유로워질 수 있습니다.
이런 경우 대환대출을 이용했을 때 도움이 될 수 있습니다.
그리고 고금리대출을 받은 분들 또는 현재 이용하고 있는 대출금리가 부담되시는 분들 또는 대출이 여러개인 분들은 대환대출을 활용해 지금 이용하는 대출금리보다 낮은 상품으로 갈아타시면 이자를 줄이실 수 있습니다.
만약 대출을 여러개 이용하고 있는 분들은 채무통합 대환대출을 이용하시면 더욱 효과적입니다.
여러개 대출을 하나로 통합하신 다음 금리가 낮은 상품으로 갈아타시면 신용등급에도 좋은 영향을 주실 수 있고, 대출금리도 낮출 수 있습니다. 그리고 대출이 하나로 통합되는거라 대출관리를 하기도 편리합니다.
2. 대환대출 자격조건
여러가지 대환대출 상품 중 kb저축은행의 전환대출 상품의 자격조건에 대해 정리해보겠습니다.
상품마다 자격조건이 다르지만, 어느정도 비슷한 부분은 있으니 참고해보시기 바랍니다.
kb저축은행 대환대출 자격조건
- 재직기간 7개월 이상
- 연소득 1,200만원 이상
- 직장인
- 소득증빙이 가능한 만 23세 이상 내국인
- 다른 금융기관의 채무를 대환하고자 하시는 분
- KCB 개인신용평점이 475점 이상인 분
참고
3. 대환대출 절차 및 신청방법
대환대출 절차
- 본인확인
- 대출한도 및 금리 조회
- 상환계획서 및 다른 금융기관 대출내역 확인
- 신청정보 및 상환정보 입력
- 대출약정
- 다른 금융기관 대출금 송금
대환대출 방법
대환대출 방법은 금융사가 직접 대환해주는 방법과 차주가 직접 대환하는 방법 2가지가 존재합니다.
각각 어떻게 진행절차가 어떻게 되는지 알아보겠습니다.
금융사가 직접해주는 대환대출 방법
- 현재 이용하고 있는 대출의 가상 계좌번호와 중도상환수수료 등과 같은 내용을 문자서비스로 요청해 받으세요.
- 대환대출을 받고자 하는 금융기관에 문자내용을 전달해주세요.
- 대환대출 심사, 승인이 날때까지 기다려주세요.
- 대환대출 승인이 나면 기존에 있던 대출금이 상환됩니다. 그리고 상환 후 남은 차액은 차주의 통장에 입금됩니다.
차주가 직접하는 대환대출 방법
- 대환대출을 신청한 차주의 통장에 대출금을 입금 받습니다.
- 입금된 돈을 가지고 차주가 직접 기존 대출금을 상환합니다.
- 대출금을 상환하셨다면 완납증명서를 금융기관에 요청합니다.
4. 대환대출 후기는 보통 어떨까?
대환대출은 잘만 활용하면 장점이 더 많다고 봅니다.
그 이유는 현재 이용하고 있는 대출의 금리를 낮출 수 있고, 이로인해 대출이자를 줄일 수 있기 때문입니다.
하지만 대환대출이 무조건 정답이라고 볼 수는 없습니다.
분명히 단점도 존재하기 때문입니다.
첫번째로 대환대출은 자격조건이 조금 까다롭기 때문에 이용하기 어렵습니다.
두번째로 대출한도가 생각한만큼 잘 나오는지 확인을 해야 하고, 대출을 갈아탔을 때 이자가 얼마나 내려가는지 꼭 확인하셔야 합니다.
세번째로 중도상환수수료 및 기타 수수료가 얼마나 발생하는지 알아보셔야 합니다.
그리고 대환대출을 빙자한 대출사기들도 많기 때문에 이용하실 때 각별히 주의하셔야 합니다.
5. 대환대출 가능한 곳
정부지원 대환대출 – 안전망 대출2
대출상품 특징
- 대환대출을 원하는 저신용자 또는 저소득자 분들을 위해 만들어진 정부지원 대환대출 상품입니다.
대출 자격조건
- 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인 분
- 연 20%를 초과하는 고금리대출을 1년 이상 이용하고 있는 분 또는 만기일이 6개월 이내로 남으신 분들
- 고금리대출을 정상적으로 상환하고 있는 분
대출한도
- 2천만원
대출금리
- 연 17%~19%
대출기간
- 최대 5년
상환방법
- 원리금균등분할 상환
1금융권 대환대출 – 카카오뱅크 햇살론15
대출상품 특징
카카오뱅크에서 지원하고 있는 정부지원대출 상품입니다.
저신용자 및 저소득자 분들도 이용할 수 있고, 대환대출을 위해 만들어진 상품은 아니지만 해당 대출을 통해 기대출을 상환한다면 대환대출과 동일한 효과를 낼 수 있습니다.
대출 자격조건
- 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인 분
- 재직기간 3개월 이상
- 국민행복기금의 보증 가입이 가능한 분
- 신용점수가 낮은 근로소득자
- 만 19세 이상
대출한도
- 최대 1,400만원
대출금리
- 고정금리 연 15.900%
대출기간
- 3년 또는 5년
상환방법
- 원리금균등분할상환
저축은행 대환대출 – OK저축은행 온라인 햇살론
대출상품 특징
온라인 신청이 가능한 햇살론 대출상품 입니다.
저신용자, 저소득자 분들이 이용할 수 있는 대출상품이고 최대 1,500만원까지 대출이 가능합니다.
해당 대출을 통해 기존 대출금을 갚는다면 대환대출 효과를 내실 수 있습니다.
대출 자격조건
- 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인 분
- 재직기간 3개월 이상
- 저신용자, 저소득자 분들 이용 가능
대출한도
- 최대 1,500만원
대출금리
- 연 6% ~ 연 7%대
대출기간
- 36개월, 60개월 중 선택
상환방법
- 원금균등분할상환
6. 대환대출 자격 조건 비교
정부지원 대환대출 자격 조건 – 안전망대출2
- 대출 자격 조건 – 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 분, 연 20%를 초과하는 고금리대출을 1년 이상 이용하고 있고 정상적으로 상환하고 있는 분
- 대출한도 – 최대 2,000만원
- 대출금리 – 연 17%~19%
- 대출기간 – 5년 이내
- 상환방법 – 원리금 균등분할상환
1금융권 대환대출 자격조건 – 우리은행 햇살론15
- 대출 자격 조건 -연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 분, 국민행복기금에서 신용보증서 발급이 가능한 분
- 대출한도 – 50만원~2천만원
- 대출금리 – 연 15.9%
- 대출기간 – 3년 또는 5년
- 상환방법 – 원리금균등분할상환
토스 대환대출 자격조건(사잇돌대출)
- 대출 자격 조건 – 재직기간 3개월 이상, 연소득 1,500만원 이상, 직장인, 만 19세 이상 내국인
- 대출한도 – 100만원~2천만원
- 대출금리 – 연 6.78%~15%
- 대출기간 – 1~5년
- 상환방법 – 원리금균등분할상환
카카오뱅크 대환대출 자격조건(햇살론15)
- 대출 자격 조건 – 연소득 4,500만원 이하, 재직기간 3개월 이상, 국민행복기금에서 보증 가입이 가능한 분, 신용점수가 낮은 근로소득자(직장인)
- 대출한도 – 최대 1,400만원
- 대출금리 – 연 15.9%
- 대출기간 – 3년 또는 5년
- 상환방법 – 원리금균등분할상환
햇살론 대환대출 자격조건
- 대출 자격 조건 – 대부업체 대출이나 불법 사금융을 이용할 수 밖에 없는 저신용자, 연소득 4,500ㅁ나원 이하인 분
- 대출한도 – 최대 2000만원
- 대출금리 – 연 15.9%
- 대출기간 – 3년 또는 5년
- 상환방법 – 원리금균등분할 상환
사업자 대환대출 자격조건 – OK저축은행 자영업자 햇살론
- 대출 자격 조건 – 개인사업자, 연소득 4,500만원 이하이면서 신용점수가 하위 20% 이하인 분 또는 연소득이 3,500만원 이하인 분(신용점수 무관)
- 대출한도 – 최대 3,000만원
- 대출금리 – 연 6% ~ 연 9%대
- 대출기간 – 36개월 또는 60개월
- 상환방법 – 원금균등분할
7. 대환대출 장점
대환대출의 장점은 금리를 낮추는 것이기 때문에 이자를 줄일 수 있다는게 가장 큰 장점입니다.
예를들어 기존대출 금리가 연 5%라고 가정해보겠습니다. 근데 대환대출을 통해 연 4.5%로 낮추게되면 0.5%에 대한 이자를 줄일 수 있습니다.
대출기간이 30년이라고 한다면 엄청난 이득이라고 보실 수 있는 겁니다.
8. 대환대출 받을 때 반드시 체크해야 하는 체크리스트
현재 시장금리가 얼마인지 체크하기
현재 시장금리가 상승하고 있는 상황인지 아셔야 합니다. 만약 지속적으로 상승하는 추세라면 대환대출을 받을 경우 대출금리는 낮추기 어렵습니다. 지속적으로 떨어지는 추세이거나 이전에 받았을 때보다 낮아야지만 대환대출을 통해 금리를 낮출 수 있는 것 입니다.
대환대출시 중도상환수수료가 발생하는지 체크하기
대환대출을 통해 이자를 낮출 수 있다고 하더라도 중도상환수수료가 발생하는지 반드시 체크하셔야 합니다.
만약 기대출을 상환했을 때 중도상환수수료를 내야한다면 그게 얼마인지 알아보시기 바랍니다. 그리고 대환대출로 이자를 낮췄을 때 얼마의 이득을 볼 수 있는지 계산해보시기 바랍니다. 만약 이득이 중도상환수수료보다 더 적다면 안하시는게 더 났습니다.
대환대출시 부대비용이 얼마나 발생하는지 체크하기
신규대출을 받으면 은행과 개인이 50%식 부대비용을 내야 합니다. 이것도 대출금액에 따라 제법 많은 금액이 발생합니다.
부대비용도 대환대출을 받을 때 꼭 고려해보셔야 합니다.
9. 결론
오늘 정리해드린 내용은 대환대출을 이용하시기 전에 무조건 알고 있어야 하는 내용들입니다.
그러니 대환대출을 받아볼까 고민하고 계신 분들은 제가 정리해드린 내용들을 꼭 한번 읽어보시기 바랍니다.