근로자 서민대출의 종류에 대해 정리해보려고 합니다. 그리고 각 대출상품 별로 자격조건과 한도, 금리, 기간 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.
서민대출을 이용하시려는 분들께서는 여러 종류의 정부지원대출 상품에 대해 알아두시고, 비교해보시기 바랍니다.
구분하기 쉽게 1금융권과 2금융권으로 나눠 정리해볼테니 참고바랍니다.
1. 근로자 서민대출 종류
근로자가 이용할 수 있는 서민대출은 새희망홀씨, 바꿔드림론, 햇살론, 햇살론17, 사잇돌대출 입니다.
해당 대출들은 서민들을 위한 정부지원 대출상품들이며 대출이 어려우신 분들도 비교적 쉽게 이용하실 수 있습니다.
새희망홀씨와 바꿔드림론, 햇살론17은 1금융권에서 이용이 가능하고, 햇살론과 사잇돌대출은 2금융권에서 이용 가능한 상품입니다.
그럼 어떤 조건들이 필요하고, 한도 및 금리는 어떻게 되는지 알아보겠습니다.
2. 1금융권에서 이용 가능한 근로자 서민대출
새희망홀씨
새희망홀씨는 소득이 적고, 신용등급이 낮아 일반 은행에서 대출을 받기 어려우신 분들을 위해 만들어진 대출입니다.
별도의 심사기준으로 평가하기 때문에 조금 더 쉽게 이용하실 수 있습니다.
대출 자격조건
- 연소득 3,500만원 이하
- 연소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하인 경우 신용등급이 6~10등급 이내여야 함
대출한도
- 최대 3천만원
대출금리
- 연 10.5% 내외
대출기간
- 최대 5년
바꿔드림론
대부업체 등에서 연 20% 이상의 고금리대출을 이용하는 서민 분들이 은행의 저금리대출로 갈아탈 수 있게 도와주는 상품입니다.
참고로 바꿔드림론은 국민행복기금의 보증을 통해 이루워집니다.
대출 자격조건
- 20% 이상의 고금리대출을 6개월 이상 정상 상환한 자(자영업자는 15% 이상)
- 연소득 3,500만원 이하(신용등급 무관)
- 연소득 4,500만원 이하(신용등급 6~10등급 이내)
- 자영업자는 연소득 5천만원 이하(신용등급 6~10등급 이내)
대출한도
- 최대 3천만원
대출금리
- 연 6.5%~10.5%
대출기간
- 근로자는 최대 5년
- 자영업자는 최대 6년
햇살론17
햇살론17도 20% 이상의 고금리대출을 이용하는 분들이 이용할 수 있는 서민 대출상품입니다.
대출 자격조건
- 연소득 3,500만원 이하(신용등급 제한없음)
- 연소득 4,500만원 이하(신용등급 6등급 이하)
대출한도
- 최대 1,400만원(특례보증 포함)
대출금리
- 연 17.9%(성실상환시 금리 인하)
성실상환시 대출기간에 따라 금리를 감면 받을 수 있습니다.
대출기간이 3년인 경우 1년에 2.5%씩 감면 받을 수 있습니다.
대출기간이 5년인 경우 1년에 1%씩 금리를 감면 받을 수 있습니다.
대출기간
- 최대 5년
3. 2금융권에서 이용 가능한 근로자 서민대출
햇살론
저소득자 및 저신용자와 같이 제도권 금융기관에서 대출이 어려운 분들을 위해 만들어진 상품입니다.
대출 자격조건
- 연소득 3,500만원 이하
- 연소득 4,500만원 이하, 신용등급 6~10등급
대출한도
- 최대 1,500만원
대출금리
- 연 11.5% 내외
대출기간
- 최대 5년
필요서류
사잇돌대출
사잇돌대출은 SGI 서울보증의 보증서를 담보로 받는 대출입니다.
사잇돌대출은 사잇돌1, 사잇돌2로 나뉩니다. 보통 2금융권에서 많이 이용되는 상품이기 때문에 대부분 사잇돌2를 이용하시는 분들이 많습니다.
대출 자격조건
- 직장인 급여소득자 – 연소득 1,200만원 이상, 재직기간 5개월 이상
- 사업소득자 – 연소득 600만원 이상, 사업기간 4개월 이상
- 연금소득자 – 연소득 600만원 이상, 1개월 이상 연금 수령한 자
- 만 19세 이상 내국인
- 서울보증보험 보증서 발급이 가능한 자
대출한도
- 300만원~2천만원
대출금리
- 연 9%~17.5%
대출기간
- 1년~5년
4. 서민대출 부결사유 및 해결법 총정리
서민대출을 이용할 때 대출이 부결나는 이유는 다음과 같습니다.
- 재직기간
- 4대보험 가입여부
- DTI가 40% 이상되면 부결이 될 수 있음
- 기대출 과다자
- 연체기록 보유자
위와 같은 이유로 부결이 난다면 빠른 시일 내에 해결하기에는 어렵습니다.
결국에 시간이 필요한 부분이기 때문입니다.
그러니 대출을 받으시려고 하신다면 미리부터 준비하고 계획하시길 추천드립니다.
5. 결론
근로자가 이용할 수 있는 서민 정부지원대출에 대해 정리해봤습니다. 각각 특징들을 비교해보시고 여러분들에게 적합한 상품이 무엇인지 찾아보시기 바랍니다.
물건을 구매할 때도 발품을 많이 팔수록 좋은 물건을 얻을 수 있습니다. 대출도 마찬가지라고 생각하니 많은 상품들을 알아보시고 비교해보시기 바랍니다.